Финансов планер за управление на твоите финанси

Умението да управляваш правилно своите финанси е от съществено значение. В онлайн пространството ще откриеш различни съвети и препоръки за това как да подобриш и следиш финансите си. Един от най-работещите начини е използването на планер. Именно с него ще те запознаем в редовете по-долу.

Какво представлява финансовият планер?

Финансовият планер може да е книга, тефтер или софтуерно приложение, което ти помага да управляваш своите финанси. Той постига това, като ти дава възможност да нанасяш своите приходи, датите на фиксираните разходи, да отбелязваш  всички важни трансакции и отчетността за всички средства, така че да се постигнат конкретни цели.

Тези цели могат да бъдат както дългосрочни, като например постоянен финансов планер за всички лични разходи, така и краткосрочни. Примери за такива краткосрочни планери са спестяване на конкретна сума за дадена покупка, ограничаване на конкретен тип разходи или промяна в начина на живот.

Добрият планер помага за подобряване на финансовата грамотност. Той също така разработва и добри възможности за план Б и всякакви непредвидени разходи и разглежда всички налични фактори встрани от поставената цел, които могат да я застрашат или подпомогнат.

Освен създаване на добър план, финансовият планер е добре да притежава и елемент на интерактивност, чрез който да връща собственика редовно към него. Такъв пример е опцията да отбелязва докъде е стигнал с постигането на зададената цел.

Това прави възможно планерът да има реална стойност и връзка с живия живот, вместо да е просто пожелателно разписание за личните или фирмените финанси.

Финансовият планер като инструмент

Финансовият планер е инструмент за управление на личните финанси. Той разглежда тяхното движение на дневна, седмична, месечна и дори сезонна база. По този начин дава възможност на ползвателя да има максимално точен поглед върху собствените финанси и да постига своите финансови цели.

Такива цели са например:

●       Изплащане на кредит;

●       Създаване на фонд за спешни случаи;

●       Закупуване на скъпа стока като кола или собствено жилище;

●       Създаване на инвестиционно портфолио;

●       Създаване или развитие на собствен бизнес.

Нуждата от добра организация на финансите е почти винаги налице. Особено силно това важи за случаите, когато имаш повече от един източник на приходи или сериозни разходи в няколко направления.

Добър пример за необходимост от финансов планер е, когато имаш достатъчно средства да посрещаш своите нужди, но поради натрупване на разходи в определени моменти - като например дати на падеж в комбинация с непредвидени разходи и разходи за почивка - да се окажеш с много малко или без налични средства.

Ако това се случва сравнително често, тогава може би е крайно време да помислиш за по-добра организация на своите финанси чрез финансов планер. 

Ако имаш трудност с това да следваш определени финансови цели, тогава също си заслужава да започнеш свой финансов планер.

Той също така може да ти помогне да видиш от друга перспектива свои действия, на които не можеш да обърнеш внимание на ежедневна база.

Например - да откриеш, че всеки месец купуваш дадена стока, която закупена наведнъж за по-дълъг период, може да ти спести много средства. Месечната карта за пътуване в градския транспорт в София е най-лесния пример за подобно значително спестяване на средства.

Освен всичко друго, това е и добър инструмент да сравниш колко си харчил в предишни периоди. Ако например планираш да изтеглиш кредит, може да видиш преди време колко си харчил за месечни вноски и да помислиш доколко месечният разход тогава е бил удобен, за да вземеш своето навременно решение сега.

Каква информация се въвежда в него?

Добро начало на планера е да въведеш датите на всички свои приходи и разходи. В зависимост от своите цели, можеш да поставиш на едно място общ преглед - за седмица, месец, 3 месеца или дори година.

Помисли кои изгледи ще са ти най-полезни. Това силно зависи от собствените финанси, както и от набелязаните цели. Нанасянето на подобни данни в таблица е най-удобно.

Пример за приходи:

Пример за разходи:

Пример за спестявания:

Други подобни графи могат да бъдат направени за дългове - с отбелязвания на различните видове кредити, общи и дължими суми, лихви по тях, месечни плащания и баланс.

Идентичен е и принципът за създаването на инвестиционен планер с ясно отбелязване на графи за акции, валути, ценни метали и др.

Примерен месечен бюджет може да бъде оформен и по следния начин:

За допълнителна прегледност може да разграфиш отделните дни в месеца и ясно да посочиш с различен цвят основните дати за приходи и разлики.

Добра практика е и поставянето на постепенни цели и стъпки към основната цел - 100, 200, 300 лв до желаните 1000 спестени, например.

Това може да ти помогне да задържиш фокуса и мотивацията си върху следващата цел, като зачертаваш всяка постигната цел

За какво се използва и как помага в планирането?

Финансовият планер е подходящ наистина за всеки, който желае да оптимизира финансите си.

Мнозина, може би, биха погледнали на подобно занимание като ненужно или загуба на време. Те не си дават сметка, че дори и само развиването на подобен навик - ясно организиране и планиране на финанси - е умение, което може да носи ползи до живот.  

Нещо повече, подобни умения и навици се трансферират в различни сфери от живота - както в личния, така и професионалния.

Ако имаш желание да стартираш собствен бизнес, това само може да ти помогне да направиш прехода от менажиране на лични към фирмени финанси по-лесен.

За кого е подходящ?

Пример за ползата от опростяването и по-лесното управление на финанси е всъщност нуждата на всяко семейство и домакинство с повече от няколко човека в него.

Това са различни нужди на едно място и по-големи разходи в определени периоди на годината - спестяване на пари за коледно-новогодишните празници, начало на учебната година за децата, повишение в работата и нужда от нов костюм за възрастните в семейството, излизане в майчинство и т.н.

Финансовият планер може да спомогне за по-гладкото справяне с тези нужди в различните периоди на годината.

Сложни ситуации, като например преход от една кариера в друга, закупуване на жилище и изплащане на ипотека, изплащане на заем за образование, са също сценарии, в които финансовият планер е ценен инструмент.

За хора със собствен бизнес или нерегулярен приход ползването на финансов планер е дори почти задължително, защото дисбалансите в приходи и разходи могат в по-кратки периоди да бъдат наистина големи.