Рефинансиране на кредити

Тегленето на заеми за покриване на всякакви нужди и желания е нормална практика. Натрупването на много кредити обаче, може да доведе до трудности при управлението на семейния бюджет. Освен това, запомнянето на всички крайни срокове може да те натовари и да увеличи шанса да пропуснеш вноска. В тези моменти, решението е рефинансиране. Това ще ти позволи да изплащаш само един кредит и ще даде фокус на бюджета ти. 

Какво е рефинансиране на кредит?

Най-просто казано - рефинансирането е обединяването на няколко кредита в един. Да кажем, че имаш бърз кредит за 1000 лева/511.29 евро и още един бърз кредит за 700 лева/357.9
евро, но сега имаш нужда от допълнителни средства или изпитваш затруднение да ги изплащаш. В такъв момент, можеш да се обърнеш към банкова или небанкова финансова институция и да теглиш кредит за рефинансиране. Ако проучиш добре възможностите си, можеш да изтеглиш само един по-изгоден кредит за рефинансиране. 

Друг момент, в който е подходящо да изтеглиш кредит за рефинансиране е наличието на по- изгодни кредити. Най-често хората търсят варианти за рефинансиране на бързи кредити, тъй като макар и с по-малки суми, когато се натрупат, могат да станат трудни за управление.

Кога има смисъл да рефинансираш заем?

При определени обстоятелства рефинансирането на заем може да бъде изключително полезен и разумен финансов ход. Най-честата причина, поради която потребителите търсят изгодно финансиране, е осигуряването на по-ниска лихва.

Може би си чувал свои познати да споделят с радост, че са намерили начин да рефинансират с по-изгодна лихва. Причината за подобни положителни чувства е разбираема - по-ниската лихва може значително да намали месечните вноски и общата сума на изплатените лихви през целия срок на заема. 

Много често дори намаление от порядъка на 1-2% може да има значителен ефект върху финансите, спестяванията и качеството на живот. 

Рефинансирането е възможно и когато твоят кредитен рейтинг се е подобрил от момента на първоначалното теглене на заема. По-добрият кредитен рейтинг често отваря врати към по-изгодни финансови условия. Например по-ниска годишна лихва или намалени такси. 

Много потребители търсят рефинансиране на кредити без поръчител, когато разбира се, кредитната им история е достатъчно стабилна. При такъв тип рефинансиране е възможно  да няма особена разлика при месечните вноски или размера на общата сума на погасяване. 

Въпреки това то поне ще донесе спокойствие на твоя поръчител по кредита. Освен това, такъв кредит може да ти предостави възможност за бъдещ кредит, при който нуждата от поръчител е по-голяма. Във всеки случай, такава опция ти дава свобода и повече възможности. 

Рефинансирането може да се използва и за преминаване от заем с променлив лихвен процент към заем с фиксирана лихва. Това, например, може да ти осигури по-голяма предвидимост и защита при бъдещи увеличения на лихвите. 

Възможно е и да имаш нужда от спешно рефинансиране на кредит, което особено при променящи се лихви да стане наложително. 

Въпреки това, финансовите експерти най-често съветват да се пристъпи към рефинансиране, когато има нужда от обединяване на задължения. 

Това важи още повече, когато става въпрос за рефинансиране на бързи кредити или заеми с висока лихва. Подобно решение може значително да опрости твоите финанси, да намали месечните вноски и да подобри платежоспособността ти в дългосрочен план.  А в резултат на това, да внесе доза спокойствие в управлението на подобен тип дългове. 

Житейски промени като сключване на брак, получаване на наследство, придобиване на по-висока образователна степен или увеличение на доходите също могат изведнъж да направят рефинансирането изгодна опция.

Някои хора рефинансират, за да премахнат съкредитор от кредитен договор, след като вече са изградили стабилна кредитна история или е настъпила някоя от гореизброените житейски промени.

Други използват рефинансиране с теглене на средства от ипотечен кредит за финансиране на ремонти, покупка на мебели или дори за финансиране на образование. 

Взимането на решение за всяка от тези ситуации изисква много внимателено планиране, изчисление на ползите и разходите и преглед на най-изгодната оферта, която можеш да намериш.

За тази цел е добра идея да използваш кредитен калкулатор, за да се изчисли рефинансирането правилно. Може и да се консултираш с финансов съветник, който също да ти помогне да вземеш окончателното решение. 

Във всеки случай подобен избор изисква време, внимание и спокойствие, за да бъде направена възможно най-разумната крачка към рефинансиране, което да донесе така желаните ползи за теб. 

Какви са предимствата? 

Рефинансирането позволява да промениш условията по кредита или кредитите си. Чрез обединяване на задълженията си, можеш да получиш по-добра лихва, да намалиш годишния процент на разходите, да промениш срока на изплащане, месечните си вноски и т.н. Това на практика означава, че рефинансирането на кредитите ти дава възможност да минимизираш негативите и дори да намалиш общата сума за връщане.

Ако вземеш решение за рефинансиране на много кредити, можеш да изключиш разхода за такси при внасяне на задължение и не трябва да помниш всички срокове. Това ще ти спести усилия и средства. 

Какви са недостатъците на рефинансирането?

Рефинансирането на кредити наистина предлага множество предимства, но не бива да се пренебрегват и рисковете. 

На първо място, това са разходите. В тях може да се включат таксите за кандидатстване, откриване на заем, възможни оценки на имота (ако например става въпрос за ипотечен кредит), правни услуги, както и евентуални застраховки по кредита. 

Всички тези разходи заедно могат да достигнат значителен размер от общата сума на кредита. Ако рефинансирането е за още по-сложен вид заем, например за бизнес цели, и ти се налага да използваш услугите на още консултанти, това също ще увеличи твоите разходи. 

В други ситуации, например ако имаш потребителски кредит и искаш да удължиш срока чрез рефинансиране, също ще ти се наложи да платиш повече лихви. 

При кредит за рефинансиране на лоши кредити, може да откриеш, че условията за теб ще са по-неблагоприятни, особено ако имаш “лошо ЦКР” (Централен кредитен регистър). Изразът често пъти се използва, когато става въпрос за влошена кредитна история - имаш пропуснати вноски или проблемни кредити в миналото.

При някои заеми може да ти се начисли санкция за предсрочно погасяване, което допълнително намалява ползите от рефинансирането. 

При заемите с променлив лихвен процент може да откриеш, че при покачване на лихвите се затрудняваш в изплащането на своите задължения, особено ако си без стабилен трудов договор и имаш намалена платежоспособност. 

Какво включва процеса по рефинансиране на кредит?

Процесът не е сложен. Можеш да кандидатстваш за кредит за рефинансиране както от компанията, от която си взел кредит, така и в друга финансова институция, където лихвите или таксите по кредитите са по-ниски. Ако имаш нужда от по-малък заем за обединение на задълженията си, можеш да потърсиш и варианти за рефинансиране на кредит без поръчител. 

Предлагани кредити от "Бяла Карта"

Кредитна карта Бяла Карта ти дава възможност да избегнеш натрупването на множество кредити. Ако често теглиш пари на заем до заплата например, можеш да избереш удобството на вече одобрения кредитен лимит, който стои в джоба ти. Да, веднъж одобрен за Бяла Карта, можеш да използваш кредитния си лимит винаги, когато имаш нужда. Това ще ти даде свободата да имаш пари винаги, без да се налага да кандидатстваш и да очакваш одобрение кредит до заплата през месец. 

Защо Бяла Kарта? 

Защото е бързо, лесно и удобно! Кандидатствай през сайта ни или на телефон 0700 20 140. Ще минеш през процес на одобрение само веднъж. Погасявай цялото си задължение всеки месец и използвай Бяла Карта винаги, когато имаш нужда.

Едни от основните предимства на Бяла Карта са : 

• Когато не си я ползвал, не дължиш никакви лихви или такси. Бяла Карта няма годишна такса за обслужване на картата.

• Бяла Карта няма такса за теглене от банкомат в България и Европейския съюз. Можеш да теглиш пари на заем до заплата, когато ти потрябват.

• При Бяла Карта можеш да кандидатстваш за заем без трудов договор - достатъчно е да имаш някакви лични доходи, с които да обслужваш задълженията си.

• Дори влошеното кредитно минало не е проблем. Не си сам, много хора търсят кредит до заплата. Бяла Карта ти дава доверие, сигурност и възможност да коригираш кредитното си минало.