Вземане на кредит с лошо ЦКР и запор: какви са опциите

Ако имаш влошена кредитна история и наложен запор, достъпът ти до кредит от банки и други финансови институции може да се окаже силно ограничен. Наличието на запор е и сериозна пречка пред свободното разпореждане със средствата ти и може да доведе до допълнителни финансови затруднения.

Въпреки това, ситуацията не е безизходна. Винаги съществуват възможности да погасиш задълженията си и да възстановиш доверието с кредиторите си. Лошото ЦКР и запор не са присъда – те са предизвикателство, което с правилен подход и постоянство може да бъде преодоляно.

Какво означава ЦКР и как повлиява

Централният кредитен регистър (или ЦКР) е система под надзора на БНБ, която събира и поддържа информация за кредитните задължения на всички физически и юридически лица в България.

Информацията се предоставя от всички кредитни и финансови институции в България и по този начин съществува единен регистър, в който всеки има своето кредитно досие. В него се съхранява кредитната история на всеки – за приключените му кредити през последните пет години, както и актуалното състояние на настоящите му кредити.

Така при кандидатстване за нов кредит съответната институция може да провери как той се е справил с изплащането на своите предишни задължения, както и дали в настоящия момент има просрочени плащания или необслужвани кредити.

Кредитната история и досие имат сериозна тежест при решението на различните кредитни и финансови институции за получаването на одобрение. Ако те са влошени, това може силно да затрудни и дори да направи невъзможен достъпа до кредитиране.

Може ли да се вземе кредит при наличен запор

Запорът представлява принудително изпълнение на влязъл в сила съдебен акт – най-често, но не винаги, срещу кредитополучател, който не погасява своите задължения към кредитора.

Обикновено до него се стига след много сериозни забавяния в плащанията по кредит. След влязло в сила съдебното решение съдия-изпълнител може да запорира суми, налични по сметки, (вкл. постъпващи заплати и други парични постъпления). 

Употребата на такава власт на практика ограничава длъжника в това да се разпорежда със своето имущество, докато не бъдат покрити дълговете му.

На кредитните карти не може да бъде поставен запор, защото средствата по тях не са собственост на длъжника. Това обаче не означава, че може да се получи лесно одобрение за нова кредитна карта - тя е вид кредит, а влошеното ЦКР затваря повечето врати за кредитиране.

Възможности за кредитиране за лица с влошено ЦКР и запор

Макар и много малко вероятна, съществува възможността подобен клиент да получи кредит при силно влошено ЦКР.

Но дори и в подобен спекулативен сценарий отпуснатите средства вероятно ще са с висока лихва, кореспондираща на големия риск, който представлява подобно финансиране.

Повечето банки са силно консервативни и не биха отворили лесно вратите си за подобен клиент - освен ако той не е способен да предостави например имущество, което не е под възбрана и може да служи за обезпечение за търсения кредит.

Друга възможност е наличието на сериозен поръчител, който има добра кредитна история, добро финансово състояние и може да гарантира за лицето с влошено ЦКР и запор.

Във всеки случай, едно от най-важните неща преди да може да търсиш одобрение за какъвто и да е кредит е да направиш така, че частният съдебен изпълнител да вдигне наложения запор. Това ще ти даде пространство да се разпореждаш със собственото ти имущество.

Как да подобриш ЦКР преди да кандидатстваш за кредит

При прекратяването на изпълнителното производство частният съдебен изпълнител е длъжен да вдигне наложените запори и възбрани. Това е първата и най-важна стъпка, към която да насочиш усилията си, тъй като тя ще ти даде по-голяма свобода на действие.

Има доста финансови институции, които предоставят кредити с лошо ЦКР. Но може би е добра идея да изчакаш да мине време след вдигането на запора. Важно е да представиш информация за редовни и надеждни доходи в такава ситуация, както и да имаш налице трудов договор.

Редовното плащане на вноските ти към Националния осигурителен институт също е възможност да демонстрираш отговорно и надеждно отношение.

Как да намериш кредитори, които са готови да кредитират лица с лошо ЦКР и запор

Ако се намираш в ситуация с влошена кредитна история или дори със запор, вероятно ти се струва, че нямаш никакъв изход. Но истината е, че това състояние не означава край на възможностите, а изисква повече усилие и по-внимателен подход.

Най-добре е да се обърнеш към най-близките си приятели или роднини, които могат да ти помогнат в труден момент. Това често е най-безболезненият вариант, защото можеш да избегнеш високи лихви, а и решението на проблема може да дойде по-бързо.

Съществуват и други възможности за уреждане на кредит с лошо ЦКР и запор. На пазара има фирми, които работят с хора с лоша кредитна история. Условията често включват по-високи лихви, но ако нямаш много алтернативи, това може да е най-добрият вариант в конкретния момент.

Важно е да имаш реалистичен план за изплащането на кредита и да поддържаш стабилна финансова дисциплина. Доброто бюджетиране и внимателните стъпки могат постепенно да те изведат от тежкото положение. Ако си в такава ситуация, ще трябва да се въоръжиш с търпение и да знаеш, че бързите решения много рядко помагат при подобни финансови затруднения.

Как Бяла Карта може да ти помогне?

Кандидатстване за Бяла Карта

Първата стъпка за кандидастване за Бяла Карта е да попълниш своите лични данни в онлайн формуляра. След това ще получиш съобщение на посочения имейл адрес, в което ще трябва да потвърдиш имейла си. След потвърждението твоята заявка ще бъде разгледана.

Всяка кандидатура се анализира и оценява безпристрастно чрез специален софтуер на база на подадената информация.

Ако отговаряш на посочените условия, ще получиш одобрение и може да очакваш своята Бяла Карта скоро. 

Всяка една от тези стъпки не изисква физическото ти присъствие. След попълване на кратката заявка за кредит на сайта, информацията се предава по телефон. След като бъдеш одобрен и подпишеш договора за кредит, можеш да изтеглиш мобилното приложение на Бяла Карта, откъдето да я добавиш в своя мобилен портфейл.

Ползи от Бяла Карта

Още с името си Бяла Карта загатва, че с нея можеш да започнеш начисто. За хора с влошено ЦКР, Бяла Карта може да послужи като втори шанс, с който да изградят от нулата позитивна кредитна история.

За Бяла Карта можеш да получиш одобрение дори при лошо ЦКР или ако си без трудов договор.

При одобрение, освен очевидните ползи като възможността да разполагаш с допълнителни средства, може би най-важното за теб ще е шансът да подобриш своята кредитна история. 

Както всеки кредит, усвоените средства от кредита на Бяла Карта се отразяват в Централния кредитен регистър, което ти дава възможност да изградиш позитивна кредитна история.

Достатъчно е само да погасяваш задълженията си по картата редовно всеки месец. Ако не пропускаш плащанията по падеж, спазваш сроковете и си акуратен платец всеки месец, постепенно ще развиеш изцяло нова и позитивна кредитна история.

Бяла Карта

Вземи Бяла Карта

Превърни КОГА в СЕГА и се радвай на хубавите моменти в живота.

Бяла Карта - кредитна карта с лимит до 5000 лева/2556.46 €. Кандидатстваш веднъж, имаш пари винаги.

Заяви сега

С вече изградената добра кредитна история би могъл вече да кандидатстваш за отпускане на кредит пред други кредитни институции и да имаш реалистични шансове за одобрение.

За да си напълно сигурен, че няма да пропускаш плащания е добре да изтеглиш мобилното приложение и да следиш всички детайли, свързани с картата. Добра идея е и да си настроиш нотификация и напомняне за датите на плащания по картата.

Ако бъдеш одобрен, е възможно да не получиш в началото пълния лимит, който си очаквал, че ще получиш при кандидатстването за твоята Бяла Карта. Това не е проблем, защото ако поне два месеца си обслужвал редовно своята Бяла Карта, може да кандидатстваш за увеличение на лимита. Това е още един стимул за теб да бъдеш коректен кредитополучател.

Също така, както си разбрал, имаш възможност да получиш Бяла Карта, ако нямаш трудов договор. Но все пак ще е необходимо да представиш доказателство за доходи, особено ако си с влошена кредитна история. Такива приходи може да са от пенсия или от граждански договор, също както при много други картодържатели на Бяла Карта.

Възможно е и да не получиш одобрение, но това не е проблем. Имаш възможност да кандидатстваш отново след 3 месеца, стига да има промяна във финансовия или кредитния ти статус.

Това е достатъчно време да направиш обстоен преглед на слабите места в твоята кандидатура и да вземеш нужните мерки като ограничаване на разходите, увеличаване на приходите, спестявания и др., за да имаш по-добър шанс при следващата си кандидатура.