Какви са правилата за превалутиране на картови трансакции?

Всеки път, когато извършваш трансакция с друга валута от тази в сметката на твоята дебитна или кредитна карта, банката извършва обмяна на валута или “превалутиране”. 

Какви са правилата за превалутиране на картови трансакции и за какво трябва да внимаваш - разказваме в следващите редове. 

Какво представлява превалутирането на картови трансакции?

При него се преобразува сумата по курса на валутата в момента на трансакцията. Това може да се извършва от банката или от картовия оператор. Ти ще видиш крайния резултат от тази трансакция в своята сметка на валутата, на която е съставена. 

Разлики в тази сума и тази, която може би очакваш да бъде платена, е възможно да се дължат както на валутни колебания, така и на допълнителни данъци и такси. 

Най-често превалутиране може да срещнеш, когато плащаш на търговец в чужбина или онлайн търговец от друга страна със своята карта. 

Основни принципи при превалутиране на международни плащания

Има няколко основни принципа при превалутиране на картови трансакции. 

Първото и основно е валутния курс, който се използва при плащане. Повечето валутни курсове са в постоянно движение и могат да варират постоянно. 

На второ място банките и картовите оператори могат да имат такса за международни трансакции. Начините за начисляването на подобна такса могат да са както фиксирана сума, така и процент при трансакцията или комбинация от двете. 

Някои банки или търговци също могат да имат подобни такси при теглене на пари от техни банкомати или плащане на техни устройства. 

В някои страни се начислява такса от държавата при превалутиране. Затова е добре да бъдеш информиран, преди да извършваш подобни трансакции. Банките и търговците в България и ЕС са също така длъжни ясно да комуникират начисляването на подобни такси. 

Добре е внимателно да четеш и договорите, свързани с дебитни и кредитни карти, където също условията за превалутиране е редно да бъдат упоменати. Сайтът на твоята банка също вероятно има секция свързана с превалутиране. 

Кои валути са най-често засегнати при превалутиране?

Най-често засегнатите валути при превалутиране са тези, които са най-широко използвани в международен мащаб при търговия и туризъм. Това са американски долар (USD), евро (EUR), британска лира (GBP), японска йена (JPY) и швейцарски франк (CHF). 

Тези валути са най-често използвани като резервни валути за много държави, затова е възможно при трансакции в по-малки или по-нестабилни валути да се наложи те да бъдат превалутирани в някои от тези основни валути и след това в местната. 

Подобен тип многократно превалутиране е твърде вероятно да доведе до допълнителни такси.

Как се определя обменният курс при картови трансакции?

При превалутиране най-често се използва обменният курс от банката при момента на обработка. При превалутиране на трансакция в друга държава най-често се използва курс за съответния ден, който се поставя от издателя на картата - като например VISA или Mastercard. 

Обменният курс за съответния ден, който се ползва от тях и се приема от банката, се нарича сетълмент. От 2020 г. насам сетълментът, който най-често се използва от тях, е в евро (EUR). 
 

След използване на сетълмента за съответния ден, банката извършва изчисляването на трансакцията във валутата използвана в твоята сметка. 

Какви такси могат да се начислят при превалутиране?

Основните такси при превалутиране включват такса за международната трансакция и такса за превалутиране. Втората е най-често фиксиран процент от общата сума и може да варира в зависимост от използваната валута. 

Като цяло колкото е по-рядко използвана и по-волатилна една валута, толкова и таксата за превалутиране е по-висока. Тези такси варират силно и между отделните институции и затова е добре като потребител да бъдеш максимално информиран, преди да извършваш подобни трансакции. 

Допълнително има и такси при обработка на трансакцията от страна на картовия оператор или банковата мрежа - в случай че изтегляш пари от банкомат в съответната страна. 

Как да избегнеш високи такси при международни плащания?

На първо място е винаги добра идея да внимаваш при избора на кредитна карта и дебитна карта. Много кредитни карти имат благоприятни условия за превалутиране и са идеални при международни плащания. 

Като турист е също добре да прегледаш внимателно възможностите за теглене на пари в съответната страна. Често банките са част от многонационална мрежа или имат сключени договори. Така може да има банка в посещаваната от теб страна, в която да имаш минимални или дори никакви такси при теглене на пари от банкомат от определена банка. 

Също така има и банкомати, които може да не са част от определена банкова мрежа,  рекламиращи липса на такси при теглене, но имащи много високи такси при превалутиране. Затова винаги е добре преди посещение на страна с валута различна от тази в твоята сметка да направиш внимателна проверка къде е изгодно да теглиш пари. 

Винаги е добре да избираш да бъдеш таксуван в местната валута на страната, в която се намираш, за да избегнеш неблагоприятни курсове при Dynamic Currency Conversion (DCC).

Разлики между DCC (Dynamic Currency Conversion) и стандартно превалутиране

DCC е процес на обработка на международна картова трансакция, при който сумата на трансакцията се извършва на мястото на продажба/теглене на пари или онлайн и е във валутата на страната, от която е издадена картата. 

Макар това да звучи удобно и внасящо яснота при извършване на трансакция в чужбина, в действителност може да е изключително скъпо и стигащо 10%, дори 15%, а в някой случаи - дори повече като дължима такса. 

Това, което прави практиката допълнително опасна, е, че тя често пъти не е ясно комуникирана и рисковете не са съвсем осъзнати за потребителите.