Какво означава гратисен период по кредитна карта или кредит?

Гратисният период е може би един от най-малко познатите елементи в договора за кредит на всеки клиент и наред с това - един от най-полезните.

Той предоставя възможност за временно облекчение от плащане на месечна вноска и може да бъде от изключителна полза във времена на финансови затруднения.

Какво е гратисен период? Дефиниция и основни характеристики

Гратисният период е определен период от време, който стартира след падежа на задължение и през който не се начисляват наказателни такси за закъснение, нито се предприемат други действия, които са типични за закъснение при плащания.

Той  най-често е предварително определен срок в договора за кредит и идеята му е да предложи гъвкавост за кредитополучателя, както и да предотврати незабавни последици при забавяне на плащане.

Как работи гратисният период при кредитни карти?

При кредитните карти гратисният период е времето между края на отчетния период и крайната дата за плащане.

Ако притежателят на картата изплати цялата използвана сума в рамките на този срок, не се начисляват лихви върху употребената сума за покупки. Това прави възможно използването на кредитната карта без допълнителни разходи, стига сумата да се възстановява в срок.

Също така гратисният период при кредитни карти най-често се отнася при плащане с нея и по-рядко - при теглене на средства от картата на банкомат.

Пример: Закупуваш дрехи от магазин на стойност 100 лв. на 1 юни, като кредитната карта, която използваш, има гратисен период от 45 дни. Ако възстановиш сумата от 100 лв. в кредитния лимит на картата до 15 юни, няма да ти се начисляват никакви допълнителни такси или лихви. 

Често пъти обаче това не важи, ако през предходния месец си имал неизплатено задължение.

Гратисен период при потребителски и ипотечни кредити

Гратисен период се среща и при потребителските кредити и ипотечните кредити.

Най-често при потребителските кредити продължителността му е около 3 месеца, като за да бъде използван, трябва клиентът да предупреди банката предварително - най-често няколко дни или седмица преди датата за падеж.

Не е нужно целият срок да бъде използван наведнъж - може и да се използват части от него. В този срок заемателят може да бъде освободен от вноски по главницата, а в някои случаи - и от вноска по лихвата на кредита си.

Пример: Ползвател на потребителски кредит уведомява банката си, че ще използва 1 месец от 3-месечния гратисен период по своя кредит. Така например за настоящия месец той просто плаща дължимата лихва от вноската си по кредит. След този момент на него му остават 2 месеца от поставения в договора 3-месечен гратисен период.

Колко дълъг може да бъде гратисният период?

Продължителността на гратисния период е различна в зависимост от типа кредит и политиката на банката.

При кредитните карти той може най-често да варира между 30 до 60 дни. При потребителските кредити е най-често около 3 месеца. При ипотечните кредити, които са много по-продължителни като период на изплащане и като използвана сума, гратисният период може да е до 1 година.

По-дългият гратисен период невинаги означава по-малко разходи - в някои случаи могат да се натрупат лихви по време на този срок, в зависимост от условията на договора.

Какви са ползите от използването на гратисен период?

Използването на гратисния период може да донесе със себе си множество предимства.

На първо място, то може да донесе гъвкавост при управлението на месечния бюджет. То може да е полезно при неочаквани неочаквани събития - като например болест или промяна, свързана с работното място, заплащането и пр.

Бяла Карта

Вземи Бяла Карта

 

Превърни КОГА в СЕГА и се радвай на хубавите моменти в живота.

Бяла Карта - кредитна карта с лимит до 5000 лева/2556.46 €. Кандидатстваш веднъж, имаш пари винаги.

 

Заяви сега

Гратисният период може да е полезен и като възможност за покриване на други важни разходи или заеми - без допълнителни разходи или натиск от кредитора.

Също така, ако вноската се погаси навреме, е възможно и да бъдат спестени допълнителни лихви - но това силно зависи от договора за кредит и начина, по който е уредено в него използването на гратисния период.

Възможностите, които гратисният период предоставя, са значителни, затова и е добре да си максимално добре запознат с условията по използването му.

Какви са рисковете и капаните при гратисния период?

Гратисният период има безспорни ползи, но е редно да бъде внимателно използван.

Ако имаш нужда от гратисен период, бъди, на първо място, сигурен на 100%, че наистина имаш нужда от такъв, за да си помогнеш. Добре е и да се консултираш с твоя кредитор също така - той може да ти помогне да вземеш това решение.

Едва ли искаш да използваш своя гратисен период в началото на срока за изплащане на своя кредит за маловажни проблеми и така да не можеш да го използваш, ако имаш наистина сериозни затруднения в по-късен етап.

Също така, ако използваш гратисен период, се увери какви са условията по използването му - за да не се окаже, че ти е начислена лихва, а да си с грешното впечатление, че не трябва да плащаш нищо.

В договора ти за кредит вероятно имаш план, в който са нанесени вноските ти по анюитетния план, като и ясно упоменаване за всяка месечна вноска - каква част от нея е лихва и коя - главница.

Най-често месечната вноска е константна по размер, но в началото на срока на изплащане на кредита тя е предимно съставена от лихва, като това съотношение постепенно се променя. Към края на изплащането на кредита, месечната вноска се състои предимно от главница. 

Също така провери и за възможности да покриеш предсрочно и веднага най-скоро дължимата сума по гратисния период - в много случаи това може да ти спести средства от допълнителни разходи по лихви.

Как да използваме гратисния период ефективно?

За да използваш най-ефективно гратисния период, е добре първо да си в контакт с твоя кредитор и да го уведомиш в поставения от договора срок. Там най-вероятно е вписано колко време най-рано трябва да го уведомиш, ако искаш да използваш гратисен период.

Също така планирай внимателно своите финанси, за да може да покриеш нужните разходи по време на гратисния период и да избегнеш затруднения, след като той изтече.

Ако имаш сериозен проблем, се постарай да потърсиш помощ и да подходиш максимално сериозно, за да се справиш с проблема, а не само да го отлагаш - с един или няколко месеца по гратисния период на договора ти за кредит.

Разлика между гратисен период и отсрочено плащане

Много често гратисен период и отсрочено плащане могат да се използват като синоними, но не бива да се бъркат.

Гратисният период обикновено означава липса на лихви в кратък срок, докато отсроченото плащане може да включва начисляване на лихви, дори ако нямаш изискуема вноска веднага.

Заключение: Кога и как гратисният период може да бъде полезен?

Гратисният период е инструмент, който е в услуга на потребителя на кредит или кредитна карта - стига да се използва разумно.

Познаването на условията, сроковете и задълженията по кредита са от съществено значение, за да може гратисният период да е от полза  за твоите финанси в моменти на сериозно финансово затруднение.

С ясна стратегия и навременни вноски той може да ти помогне да изплатиш своето задължение коректно и в срок.