Кражба на пари от карта: превенция и реакция

Рисковете при ползване на дебитни и кредитни карти не са малко на брой, но внимателното и информирано използване могат да спестят много главоболия. В този материал сме изредили някой от най-полезните практики и съвети.

Към добре известните - използване на двуфакторна автентикация, силна парола можем да добавим и редовна проверка на направените транзакции, както и застраховка на картата.

Нека видим повече в следващите редове.

Кои са методите за кражба на картови данни?

Най-често използваните методи за кражба на картови данни са два - фишинг и скиминг.

При фишинг атаката фалшив имейл или сайт манипулира потребителите да предоставят данните на своята дебитна или кредитна карта. След това тези данни биват използвани за неоторизирани покупки или теглене на пари. Измамите с кредитни карти най-често се случват в онлайн среда.

При скиминг атаката престъпниците използват устройства, които копират информация от магнитната лента на картата, както и видеонаблюдение, с което придобиват ПИН кода на картата. Подобни устройства най-често се поставят на улични банкомати.

Друг типове опасности са хакерски или малуер атаки, които целят придобиване на лична или картова информация от компютър, смартфон или друг тип смарт устройство. Подобна атака най-често се възползва от слаба защита и при липса на антивирусна система на въпросното устройство. 

Как да разпознаем подозрителни активности по картата си? 

Редовна проверка на извлеченията по сметката е един от най-полезните навици, с които да следиш дали има неоторизирани тегления и плащания. При съмнение е добре веднага да известиш банковата институция и издателя на картата, както и да замразиш въпросната карта.

За скиминг атака е добре добре да внимаваш при използване на банкомати - добре е те да бъдат на добре осветени места, с видеонаблюдение. Също така, самият банкомат е добре да има и съответните защити - като например устройство за превенция срещу поставяне на скиминг устройство.
При наличието на съмнителна електроника на банкомата е добре да избягваш използването му, както и да информираш веднага банката за него.

При фишинг атака е ключово да наблюдаваш внимателно източника на получения мейл, както и линковете, които отваряш. Най-често малки разлики - като например буква или домейн -  показват, че това не са комуникационни канали на сериозна институция.

Изключително изгодни оферти, силно заплашителни съобщения - като например, че сметката ти ще бъде занулена, достъпът - спрян и пр., в случай че не отговориш на тях, също са силно подозрителни. Финансовите институции почти винаги залагат на спокоен, сериозен тон в своята комуникация, а при промени в условията на ползването на своите услуги също залагат на предварително известие.

Линкове за форми на разплащане, които не са защитени - започват с http, вместо с https, също са силно съмнителни и трябва да се подхожда с максимално подозрение към тях. 

Ролята на двуфакторната автентикация при защита на картови транзакции

Двуфакторната автентикация е една от най-силните защити на всяка карта и при възможност е винаги полезно да бъде постоянно активирана. При подобен тип автентикация се използва не само фиксирана парола, но и допълнителен код, който се получава от приложение или с текстово съобщение.

Това силно затруднява престъпниците да извършват транзакции от дадена карта дори ако са успели да придобият твоите данни. Съобщения, които препоръчват премахване на двуфакторна автентикация или споделяне на данните по двете пароли, също следва да се третират с максимално подозрение от страна на всеки потребител.

Как да съхраняваме и защитаваме данните от картата си онлайн?

Използване на защитени сайтове с https протокол е един от полезните навици, които също е добре да бъдат изградени във всеки потребител. При извършване на онлайн транзакции е също добре да се избягват публични и незащитени wifi мрежи.

Използване на антивирусна програма, която е редовно обноявявана, използването на силни и уникални пароли - такива, които включват максимален брой знаци от малки и големи букви, цифри и знаци, също е добра практика.

Не записвай никъде пин кодовете на своите карти, включително и в устройства, не ги споделяй с други хора по никакъв повод.

Как да предпазиш кредитната си карта от измамници?

За да се предпазиш от кражба на информация и средства от банкови карти е добре да използваш само банкомати, които са ти добре познати. Не е нужно да теглиш пари от места, които изглеждат твърде обезлюдени. Имай предвид, че банкоматите, разположени в банкови клонове са най-сигурни.

Ето и още няколко съвета:

• Не пазарувай от непознати онлайн магазини, за които нямаш много отзиви.
• Не пазарувай от сайтове, които нямат защита или катинарче пред интернет адреса си.
• Не отваряй всички имейли, които получаваш по пощата си – крадците на лични данни могат да заразят както телефона ти, така и лаптопа ти и да откраднат много информация, дори когато отвориш един единствен мейл.
   

Един допълнителен съвет - не предоставяй лични данни или данни за кредитната си карта по телефона или онлайн.

Проверявай редовно баланса си

Кредитната ти карта дава възможност да проверяваш редовно, дори ежедневно баланса си. Превърни това в навик. Така ще можеш да хванеш на момента дадена измама. При каквато и да е транзакция на пари от сметката ти, то тя ще бъде отбелязана в баланса ти.

Можеш да видиш това в специален персонален акаунт на кредитната ти или дебитна карта. Не пренебрегвай това правило, т.к. това е най-бързият начин да хванеш измама.

Ако забележиш неправомерно плащане с твоята кредитна карта, веднага се свържи с банката или небанковата институция, издала картата. Бързата реакция може да те предпази от бъдещи измами и ще минимизира риска ти от загуба на пари.

Действия при съмнение за кражба на пари от карта

В случай на съмнения за кражба от твоята банкова карта е незабавно да се свържеш с банката-издател на картата и да я информираш, че някой е изтеглил средства от твоята банкова сметка. След съобщаването на проблема следва да замразиш картата и да поискаш издаване на нова.

Банката е длъжна да проучи внимателно проблема и да събере информация по случая. Друго действие, което можеш да предприемеш, е да информираш органите на реда за  измамата. Това можеш да направиш във всяко районно поделение на МВР, където вероятно ще трябва да попълниш бланка, в която внимателно описваш случая.

В случай че банкоматът “глътне” картата, се постарай да останеш на мястото на инцидента и не позволявай друг да използва същия банкомат - разбира се, като се стараеш да се свържеш с банката възможно най-бързо.

Не пазарувай от търговци, за които нямаш данни

Дори онлайн платформата да е позната, то ако си избрал стока, за която няма данни и търговец, за който няма никакви отзиви от предишни купувачи, то това е достатъчно условие да се усъмниш в истинността на тази оферта, както и на самото наличие на стоката.

Съветваме те да не правиш трансакция за покупка на подобна стока, дори и да е на ниска цена, тъй като дори само даването на данните ти в сайта, може да има големи последствия за сметката ти. Бъди мнителен, защото в интернет има много нелоялни търговци.

Не на последно място те съветваме да се довериш на лоялен и добър партньор във финансовата ти независимост. Ако все още не си се снабдил с кредитна Бяла Карта, то сега е моментът да я заявиш онлайн или чрез телефонно обаждане.

За да имаш сигурност на разплащанията, Бяла Карта ти дава възможност да следиш всички движения по отпуснатия ти кредитен лимит чрез персонален акаунт мениджър.

Не забравяй, че за да се сдобиеш с Бяла Карта не е нужно да правиш каквито и да е разходи и дори не е необходимо да имаш кредитна история.

Как може да блокираме картата си при загуба или кражба?

Дебитни или кредитни карти с мобилно приложение и онлайн банкиране могат да ти предоставят възможността и лично да замразиш въпросната карта. Бяла Карта има такава опция в приложението си, като имаш и възможността да я отблокираш, ако се установи, че няма проблем.

Много вероятно е твоята банка да има денонощен номер, на който да можеш винаги да се обадиш и да съобщиш за изгубена или открадната карта. Случва се и карта да остане в банкомат. В почти всички от тези ситуации ще се наложи освен замразяване на картата и да ти бъде издадена нова.

При съобщаване на загубена карта вероятно ще трябва да споделиш и лична информация - като три имена, ЕГН, тип на картата, местоположение, както и обстоятелствата свързани с изгубената или открадната карта.
 

Бяла Карта

Вземи Бяла Карта

 

Превърни КОГА в СЕГА и се радвай на хубавите моменти в живота.

Бяла Карта - кредитна карта с лимит до 5000 лева. Кандидатстваш веднъж, имаш пари винаги.

 

Заяви сега

Процес на оспорване на неоторизирани транзакции

Много банки имат специален онлайн формуляр, в който след попълване на личната и картова информация да разясниш случая, както и да добавиш доказателства, които го подкрепят. Издателят на твоята карта също може да ти помогне при оспорване на транзакция, като най-често телефон за връзка може да бъде намерен на гърба на твоята карта.

Оспорването на неоторизирана транзакция е сложен процес, като при отказ на банката е добре да се обърнеш към опитен адвокат.

При подаване на формуляр за възстановяване на транзакция не забравяй да запишеш и входящия номер. При последващи комуникации директното му използване ще спести много време и усилия със служители на банката.

След подаване на формуляра за оспорване на транзакция банката има 21 дни да се произнесе по основателността на искането. За международна транзакция този период е два пъти по-дълъг - 42 дни.

Оспорване на транзакция може да се извърши за редица случаи. Това включва не само транзакция извършена без твоето знание. Често търговци таксуват два пъти една и съща стока. Или валутата на транзакцията  се различава от валутата, за която плащането е оторизирано - това е често срещано при пътувания в чужбина.

Възможно е при онлайн пазаруване стоката да не бъде доставена, да е доставена дефектна или дори върната. Друг възможен случай е, ако не си получил заявената сума при теглене от банкомат.

Съвети за бързо възстановяване след кражба на пари от карта

Бързата и навременна реакция при неоторизирано ползване на средства от картата е едно най-ценните действия. Именно затова добрата информираност като потребител е толкова важна.

Това включва не само информиране на банката и замразяване на картата, но и оспорване на транзакцията максимално най-скоро. Затова и редовното следене на движенията по сметка е навик, който не само може да предотврати, но и в най-лошия случай - да спомогне да реагираш бързо и да възстановиш загубените средства.