Микро кредит рефинансиране

Търсиш начини да облекчиш бюджета си, да намалиш месечните си вноски или да излезеш от порочния кръг на бързите кредити?

Рефинансирането на микрокредит може да бъде добър вариант, който да ти осигури глътка въздух, но само ако подходиш внимателно.

В този текст сме събрали ценни съвети, свързани с рефинансирането, за да знаеш какви са ползите, какви капани и рискове крие процесът и как да внимаваш, за да не попаднеш отново в подобна трудна ситуация.

Какво е микро кредит?

Микро кредитите са малък по размер бърз заем, който е от няколко стотин до няколко хиляди. Те са подходящ вариант за покриване на изненадващи разходи и могат да са глътка свеж въздух за семейния ти бюджет. Те могат да бъдат кредит на вноски с или без изискване за предоставяне на обезпечение (поръчител, банкова гаранция и т.н.). Зависи от коя компания си избрал да изтеглиш кредита си.

Микро кредити се предлагат от банки и от небанкови финансови институции или т.нар. фирми за бързи кредити. При избор на микро кредит е важно да обърнеш внимание на неговата цена и начините на плащане. В повечето случаи този кредит може да бъде изтеглен онлайн.

Кога се налага рефинансиране на микро кредит?

Рефинансирането на микро кредит може да бъде разумно решение, когато търсиш по-изгодни условия по вече съществуващ кредит или директен изход от финансови затруднения, които ти се налага да посрещнеш.

Най-честите случаи, когато се търси рефинансиране, са:

• Получаване на кредит с по-ниска лихва - ако вече си подобрил своята кредитна история, е възможно да получиш одобрение за кредит с по-изгодни условия. Това е и още едно добро напомняне защо поддържането на положителна кредитна история може да има толкова много други положителни ефекти върху твоите финанси.

• Преминаване от неблагоприятен към по-гъвкав кредитен договор - невинаги промяна на условията на кредита като лихвен процент или размер на вноската, са причина за търсене на по-благоприятен кредитен договор. Увеличаването на гратисния период за неплащане на вноска и получаването на кредит без поръчител са също възможности за по-изгоден договор, който да ти даде допълнителна финансова свобода.

• Удължаване на срока на погасяване на кредит за по-ниски месечни вноски - това е може би една от най-честите причини за рефинансиране. При такава опция можеш значително да си помогнеш с финансите на месечна база и да направиш изплащането по-лесно и предвидимо. Добре е да прибягваш към нея, ако си го предвидил финансово и знаеш, че по-ниската вноска ще има осезаем ефект върху твоите финанси.

• Обединяване на задължения от няколко бързи кредити, онлайн кредит или кредитна карта в един по-изгоден заем - такъв тип рефинансиране цели опростяване на изплащането на дълговете и може да е съпроводено от по-ниски разходи и по-ниска лихва. 

Ако първоначалният микро кредит е бил с променлива лихва по кредита, възможно е да искаш да рефинансираш с фиксирана лихва. Това може да осигури по-голяма сигурност и предвидимост за теб.

Преди да приемеш такава кредитна оферта, е добре много внимателно да оцениш всички разходи при единия вариант с фиксирана лихва и при другия - с променлива.

Какви са предимствата на рефинансирането на микро кредити?

При правилен избор на кредитни институции и при добра оферта рефинансирането може да ти донесе множество ползи. Те включват кредит с по-ниска лихва, по-изгодни условия по кредита или обединяване на задължения. 

Други условия, които също могат да са привлекателни, са преминаване на кредит без поръчител, преминаване от променлива към фиксирана лихва (или обратното). Възможно е и да имаш предложение за по-лесно управляема онлайн кредитна схема с интернет и мобилно банкиране.

Рефинансирането цели да подобри управлението на бюджета ти и да улесни контрола върху личните финанси ти. Направи внимателен анализ на финансите си, оцени силните и слабите си страни и виж къде можеш да направиш подобрения.

Какви са рисковете и недостатъците?

Въпреки сериозните предимства рефинансирането на микро кредит не е и без рискове, като почти всичко в света на финансите.

Някои от възможните рискове са:

• По-високи общи разходи в случай, че има удължаване на срока на погасяване на кредита.

• Допълнителни такси за разглеждане, одобрение, обработка на документи, евентуално обезщетение за предсрочно погасяване на предходен заем. Също така е възможно да имаш и допълнителни такси за застраховки по кредит.

• Рефинансиране, което не носи реални ползи - те не се изчерпват винаги само с по-малко разходи или по-ниски вноски. Възможно е да ги имаш налице, но те да не са достатъчни за твоите конкретни нужди. В такъв случай може би времето и усилията ти вложени за рефинансиране са били напразни или е било по-добре да ги вложиш в друга дейност, с която да си помогнеш повече.

Затова, като при всеки кредит, е важно да четеш внимателно своя кредитен договор и да помислиш внимателно, преди да го подпишеш.

Какво е рефинансиране на кредит?

Рефинансирането на кредит е обединяване на текущо задължение с друго. Целта на това е желанието да се договорят по-добри условия, за да се прекрати начисляване на такси за просрочие или да се намалят вноските по кредитите. Каквато и да е причината, рефинансирането на кредитите е възможност, която може да те измъкне от неприятни ситуации.

Кредитът за обединение на много кредити – било то микро или не, дава възможност на потребителите да намалят броя на месечните си плащания към различни финансови компании и по този начин да оптимизират месечния си бюджет.

Кога се налага рефинансиране на бърз кредит?

Хората често търсят най-добрите бързи кредити, но не винаги правят правилния избор. Да, те са подходящ вариант за кредити без трудов договор и/или с влошено ЦКР, но на пазара има и алтернативи.

Ако например, си имал нужда от пари спешно, но заради лошата си кредитна история си се спрял на бърз кредит с лошо ЦКР. Сега разбираш, че колкото и лесно да е да изтеглиш интернет кредит, той трябва да се връща, а това натоварва бюджета ти и изпитваш затруднение.

Почти всички онлайн заеми могат да бъдат заявени за минути, но преди да го направиш, прецени какви са финансовите ти възможности. Ако случайно закъснееш с вноските, или изобщо не можеш да ги внасяш. Не можеш да намериш алтернативи? Помисли за обединение на задълженията си.

Какво се случва, ако не върнеш кредит?

Ако не спазваш сроковете, има вероятност да ти бъдат начислени допълнителни такси и да влошиш допълнително кредитната си история. Това от своя страна ще ти попречи да получаваш офлайн и онлайн кредитиране.

Какви са вариантите за обединяване на задължения с лошо ЦКР?

Вариантите за кредити за хора с лоша кредитна история с цел рефинансиране са няколко. Много институции предлагат заеми за хора с лоша кредитна история.

Компаниите се стремят да отговарят на нуждите на клиентите и дори предлагат кредит за пенсионери с лошо ЦКР и кредити на вноски без поръчител. Възползвай се от някоя от възможностите за обединение на кредити, които има на пазара.

Преди да теглиш нов кредит за рефинансиране на бързи кредити, опитай да предоговориш условията с институцията, от която вече имаш усвоен заем. Разбери дали те могат да ти предложат подходящо решение. Ако не намерите начин в тази ситуацията, опитай някои от другите възможности.

Не бързай да теглиш нов бърз кредит за изплащането на стари задължения. Не е препоръчително да теглиш нови онлайн кредити с лошо ЦКР. По-добре се фокусирай върху подобряването на кредитната си история с правилния финансов инструмент.

Можеш ли да теглиш банков кредит с лошо ЦКР, за да рефинансираш микро кредити?

Някои банки вече предлагат кредит с лошо ЦКР.

Който и от изброените варианти да избереш, важно е да знаеш, че отпускането на кредит за рефинансиране е свързано с кредитната ти история. Поради тази причина, може да получиш по-неизгодни условия.

Как се рефинансира микро кредит?

Има и друг начин за рефинансиране на микро кредитите и това е- Бяла Карта. Макар да не е традиционния кредит за рефинансиране, Бяла Карта може да ти помогне да погасиш друг по-малък кредит, за да спреш евентуалното начисление на наказателни такси. Кредитният лимит е между 100 лева/51.13 евро и 5000 лева/2556.46 евро и можеш да използваш при нужда от кредит обединяване на задължения и за рефинансиране на микро кредит.

Също така, ако си изряден кредитополучател, можеш да подобриш кредитната си история. С Бяла Карта разполагаш с пари винаги, когато ти потрябват. Когато не си я ползвал, не ти струва нищо, защото няма годишна или месечна такса за обслужване на картата. Бяла Карта да използваш като помощ за кредит с лошо цкр.

Защо Бяла Карта?

Защото е бързо, лесно и удобно! Кандидатствай през сайта ни. След като минеш през процес на одобрение, можеш да ползваш Бяла Карта като кредит обединение на задълженията. Избери Бяла Карта като алтернатива, с която да градиш добра кредитна история и да рефинансираш микро кредитите си.

Предимствата от които ще можеш да се възползваш са следните :

• Бяла Карта няма такса за теглене от банкомат в България и ЕС.

• За Бяла Карта можеш да кандидатстваш за заем без трудов договор - достатъчно е да имаш някакви лични доходи, с които да обслужваш задълженията си.

• Имаш шанс за одобрение с влошено кредитно минало.

Банков кредит vs. небанков кредит за рефинансиране на микро заеми

Когато пристъпваш към рефинансиране на микро кредит, е възможно да изпитваш колебание дали да потърсиш банков или небанков кредит.

При банков кредит най-вероятно ще можеш да намериш по-ниска лихва по кредита и по-дълъг срок за погасяване. При традиционните банкови институции, обаче, изискванията към кредитната история са по-високи. 

Също така е възможно да имаш по-бавен процес на одобрение, с повече попълване на документи и посещение на физически офис, което означава и допълнително отделяне на средства, внимание и усилия.

При небанков кредит, като например бързи кредити, онлайн кредити или кредити без поръчител, най-често има по-голяма достъпност, бързина и удобства. Някои от тях са изцяло онлайн, силно опростени и лесни за кандидатстване и управление през мобилно устройство. Минус при тях са по-високата лихва и по-краткият срок на изплащане.

Добре е да потърсиш поне няколко кредитни оферти и да направиш сравнение между тях.