Семейният бюджет - съвети и трикове

Ако от скоро живееш с партньора си на семейни начала, то бюджетът ви със сигурност вече е тема на разговор, при това регулярна. Напълно разбираемо е да искаш да обсъдиш финансите си и плановете си, за да можете заедно с партньора ти да пресметнете добре средствата, с които разполагате. И, разбира се, да можете да ги управлявате и инвестирате разумно и правилно.

Ето кои са триковете и добрите съвети за семейния бюджет, особено, ако ви предстои скоро да сключвате брак. 

Какво представлява семейният бюджет и защо е важен?

Семейният бюджет не е просто добра идея, а инструмент, който ти дава контрол върху парите ти и може да го приемеш и като карта, която ти дава широк поглед върху финансите ти всеки месец и ти помага да постигаш набелязаните финансови цели, контрол и надеждност.

Това е мнение, което се споделя от широк кръг специалисти, организации и институции.

Бюрото по финансова защита на потребителите в САЩ е основният регулатор, който се занимава със защита на интересите на потребителите и редовно публикува задълбочени материали по темата за това как да планираш приходите и разходите си, за да избегнеш дългови капани.

Финансови и технологични компании, както и финансови специалисти, също споделят загриженост за това доколко добре семействата се справят с финансите си.

Общото между всички тях е винаги акцент върху това да имаш ясен план за семейните финанси, да следиш къде изтичат дребните разходи, да отделяш поне малко за спестяване, дори когато си в крайна нужда, както и множество идеи, с които да претвориш всичко това на практика.

В идеалния вариант едно семейство при всяка заплата плаща първо фиксираните си сметки, после автоматично отделя малка сума в „спешен фонд“ и накрая оставя пари за удоволствия. Подобен подход гарантира по-малко изненади и повече сигурност.

Елементи на семейния бюджет

В изготвянето на общ семеен бюджет има някои ключови компоненти. Ето някои от тях:

-        Доходи - в това число могат да влизат не само заплати, но и бонуси, социални помощи, аренда на земи, отдавани имоти под наем, граждански договори и др.

-      Фиксирани разходи - наем или ипотека, комунални услуги, застраховки.

-      Променливи разходи - разходи за храна, транспорт, развлечения, образование, дрехи.

-     Спестявания и инвестиции - заделени средства за спешни нужди или за постигане на финансови цели.

-     Дългове и задължения - тук влизат плащания по кредитни карти, потребителски заеми, както и закупена техника на изплащане.

Разделенянето на разходите по категории спомага за тяхното по-добро управление и по-лесно идентифициране на области за оптимизация.

Ако използваш Excel, можеш лесно да създаваш графики, с които да онагледяваш как се движат твоите разходи през отделните месеци. Така ще забележиш зависимости, които може би иначе лесно би пропуснал. За по-големи периоди това важи в още по-голяма степен.

Методи за създаване на балансиран семеен бюджет

Един от най-популярните методи за планиране на семеен бюджет е правилото за бюджет 50/30/20. С този подход можеш да действаш по следния начин:

●      50% от доходите се отделят за основни нужди (храна, жилище, транспорт)

●      30% за желания (развлечения и хобита)

●      20% са за спестявания и инвестиции.

Този метод е лесен за използване и запомняне и може да ти помогне да поддържаш добро финансово благосъстояние. Ако се чудиш откъде да започнеш и си начинаещ в изготвянето и следването на бюджети, ще откриеш, че е идеална отправна точка.

Инструменти и стратегии за управление на бюджета

За ефективното управление на разходите можеш да разполагаш с шаблон за семеен бюджет. В интернет можеш да намериш множество темплейти, таблици и приложения, които да ти помогнат.

Можеш да изработиш лични бюджети, които са отделен план за всеки член на семейството.

Добре е да имаш и месечен семеен бюджет за ежемесечно преразглеждане и корекция на бюджета.

Всички тези инструменти улесняват неимоверно работата с бюджет. Те изискват време и дисциплина, но ползите от тях при планиране на спестяванията, както и контролът върху всички месечни разходи, са значителни.

Адаптиране на бюджета според нуждите на семейството

Много често може да чуеш за правилото 50-30-20, което сме засегнали в тази статия. Освен него обаче има и други подходи за бюджетиране, някои от които ще споменем тук и които могат да бъдат също така много гъвкави спрямо твоите индивидуални нужди и потребности.

Такъв метод е the envelope system, при който при получаване на заплата отделяш в отделни пликове средства за различни нужди и желания – транспорт, храна, удоволствия и пр. Когато свършат средствата в съответния плик, това е знак „СТОП“ за този тип харчове. Това е много семпъл метод за бюджетиране и е удачен, ако не ти се занимава много по темата, но желаеш да поставиш финансите си в ред. Веднъж месечно единствено се занимаваш и след това забравяш. Ако имаш по-спешни нужди, можеш да ползваш средства от пликовете с удоволствия и забавления и да имаш идея какво да правиш в следващите месеци.

Може и да поставиш подобни пликове в категории като „деца“, „спестявания“, „сметки“, „ипотека“. Подобни подходи дават възможност да отговаряш различно спрямо нуждите на всеки сезон.

Така вероятно през лятото ще имаш повече разходи за пътувания и развлечения, както и повече разходи за сметки през зимата – когато традиционно разходите за отопление растат.

В България един от най-значимите разходи на всяко семейство е храната. За тази цел може да направиш не само месечен, но и седмичен бюджет. Това ще ти даде възможност да контролираш разходите по-добре, да използваш останалите продукти по-ефективно и да се адаптираш по-бързо спрямо това, което консумираш, заедно с различните промоции в супермаркетите.

Чести грешки и как да ги избегнем?

Една от най-честите грешки при планиране на семеен бюджет е подценяването на разходите. Това е особено валидно в етапа на разписване на бюджета. Така може лесно да създадеш нереалистичен бюджет.

Липсата на авариен фонд е друга често срещата грешка. Този фонд е изключително важен за всяко семейство. Ремонти, медицински разходи и всякакви други спешни нужди могат да създадат големи проблеми, ако няма създаден предварително авариен фонд.

Прекомерни разходи за желания - Една от най-честите грешки в управлението на семейния бюджет е прекомерното харчене за желания – нови дрехи, електроника, заведения или развлечения. Макар тези разходи да носят моментално удовлетворение, те често изместват важни приоритети като спестявания, изплащане на дългове или изграждане на авариен фонд. Добър подход е да се определи предварително ясен лимит за „желания“ – например процент от месечния доход, който не се надвишава. Така се запазва баланс между удоволствието от живота и сигурността на семейните финанси.

Семейният бюджет съвети и трикове

Управлението на семейния бюджет не е само въпрос на таблици и сметки, то е свързано с общи решения и доверие между партньорите.

Без добра организация лесно може да се стигне до ситуации, в които се налага да търсите бърз заем за покриване на неочаквани разходи.

За да избегнете подобни сценарии, добре е да изградите ясни правила още в началото на съвместния ви живот.

Ето няколко практични съвета и трика, които ще ви помогнат да започнете правилно този толкова важен път.

Направете финансова проверка

Много двойки може да отложат разговорите за пари преди брака, но тази липса на знания може да бъде доста рискована; грешките в миналото могат да повлияят на бъдещето ви заедно. 

Запознайте се с финансовото състояние един на друг, като например колко кредитни карти имате и как харчите парите си - включително какви неща и двамата обичате да пазарувате или да инвестирате.  

Бяла Карта

Вземи Бяла Карта

 

Превърни КОГА в СЕГА и се радвай на хубавите моменти в живота.

Бяла Карта - кредитна карта с лимит до 5000 лева/2556.46 €. Кандидатстваш веднъж, имаш пари винаги.

 

Заяви сега

Разбирането на навиците за харчене и финансовата картина на партньора ти ще ти помогне да вземеш решения как да обединиш парите си след като се ожените. 

Разбери дълга на партньора си

Трябва да знаеш в детайли дълга на партньора ти, преди да комбинирате финансите си. Ако е необходимо, можете да работите заедно, за да изплатите дълговете. Докато това не се случи, може да пазете финансите си отделни. Ще е добре и двамата да имате добра кредитна история, за да си гарантирате по-сигурно финансово бъдеще. 

Тук кредитна карта Бяла Карта може да бъде платежният инструмент, с който да изградиш добра кредитна история. Това ще ти помогне, както и на партньора ти, да кандидатствате в бъдеще за по-големи размери кредити, включително за жилище или стартиране на бизнес.

Спестете за сватбата и след това

След като обявите ангажимента си, отворете спестовна сметка, предназначена за вашите финансови цели и бъдещи разходи. Най-общо казано, много експерти препоръчват да влагате поне 10 % от общия си доход в спестявания всеки месец. 

Ако спестявате за сватба, може да помислите за увеличаване на тази сума, за да можете да продължите да допринасяте за нормалните си спестявания, като същевременно отделяте пари за големия ден.

Създайте бюджет, с който и двамата можете да живеете

Съберете всички сметки и документи и буквално сложете всичко на масата. Изчислете колко ще дължите всеки месец, колко комбиниран доход ще имате и какво остава. Не забравяйте да вземете предвид потенциалните разходи за храна, за сметки, но и тези за сватба или меден месец. Също така е полезно да се определят граници на разходите.

Решете кой какво управлява

Когато става въпрос за управление на вашите семейни финанси, добра идея е всеки от вас да играе роля. Например, единият човек може да поеме ежедневните сметки, докато другият се занимава с дългосрочни инвестиции и пенсионни планове.

Актуализирайте своите бенефициенти

След като се ожените, можете да посочите партньора си като бенефициент - лицето, което получава пари и обезщетения, ако нещо се случи. Това се отнася и за животозастраховане.

Планирайте си финансови срещи

Говоренето за пари трябва да бъде здравословен, непрекъснат разговор - няма причина да чакаш нещо да се обърка. Затова отделяй известно време всеки месец, за да разговаряш с партньора си.

Да делегираш допълнителни задачи, свързани с пари и да говорите за бъдещи финансови решения и вижте напредъка, който сте постигнали заедно за вашите цели.

Уведоми банката си, ако променяш името си

Ако мислиш да промениш името си, когато се ожениш, имай предвид, че ще трябва да го промениш и във всичките си банкови и инвестиционни сметки. Обади се или посети банката си или разгледай нейния уебсайт, за да научиш за процеса.

Има и още един съвет, който може да ти помогне по-ефективно да управляваш семейния бюджет, а именно - избери правилен финансови инструмент, на който можеш да разчиташ, като кредитна карта например.

Каква роля има кредитната карта в семейния бюджет?

Колкото и добре да е организиран семейният бюджет на семейството ти, никой не е застрахован от непредвидени ситуации. В тези моменти, кредитната карта може да бъда от полза. С правилната кредитна карта можеш да посрещнеш разходите, които възникват и да разполагаш с допълнителни пари до заплата всеки месец. 

Притежанието на кредитна карта ще ти помогне да подпомогнеш бюджета винаги, когато имаш нужда. Разбира се, важно е да избереш правилната карта за нуждите ти.