Какво е кредитен консултант и кога имаш нужда от него?

Информираността е ключова за отговорното управление на личните финанси. За съжаление, обаче, светът на финансите е необятен и трудно може да си максимално запознат с всички продукти на пазара и спецификите им.

Точно в тези моменти, в които всяко решение е важно за твоето финансово благополучие и информацията е ключова, консултацията с кредитен консултант може да бъде незаменима.

Има множество наложени митове около тази професия. Много хора смятат, че консултантите взимат големи комисионни, работят в интерес на финансовите институции, че не вършат работа и само взимат пари. Тези митове, обаче, произлизат от липсата на знание какво всъщност представлява тази услуга.

Ето защо, в тази статия в блога ти разказваме каква е точната функция на кредитния консултант и кога наистина имаш нужда от него. 

Нека разгледаме по-отблизо тази професия и как тя може да ти помогне да се ориентираш по-лесно в сложния свят на кредитите.

Какво прави кредитният консултант?

Приеми, че кредитният посредник е личен помощник в света на финансовите услуги. 

Той е този, който може да ти помогне да разбереш сложнте условия на различните кредитни продукти, да сравни офертите на множество банкови и небанкови институции и да намери за теб най-добрата оферта спрямо твоите нужди и възможности.

Разбира се, помощта на кредитен консултант може да ти посочи важни детайли, на които трябва да обърнеш внимание при избора на кредитен продукт.

Събирането и анализирането на цялата тази информация биха отнели много време. Работата на кредитния консултант е именно това - да ти спести време и усилия, като ти предостави експертна информация и съвети за всички аспекти, свързани с усвояването на кредита. 

Най-често хората се допитват до услугите на консултанти, когато теглят ипотечен кредит. Причината, вероятно, е обикновено по-големият размер на този тип заеми. 

Какво да очакваш от процеса?

Ключовите стъпки при работата с кредитни консултанти са насочени към оптимизирането на времето ти.

Ето какво можеш да очакваш от процеса по работа:

Първоначална среща

По време на първата среща или обаждане, целта на кредитния консултант е да се запознае с твоите нужди и да анализира възможностите ти. 

За целта, ще е добре да споделиш финансови цели, нужди и текущото си финансово състояние.

Когато има тази информация, кредитният консултант може да ти помогне да определиш точния вид и размер на кредита, който търсиш. Също така, ще подреди приоритетите ти по отношение на параметрите като лихвени проценти, срок за погасяване и други.

Събиране и проучване на информация за кредитни продукти

След първата среща, кредитният консултант използва ресурсите и знанията си, за да събере списък на различни кредитни продукти, които отговарят на твоите критерии.

Освен това, той анализира и сравнява различните кредитни оферти, като внимава за лихвени проценти, такси, условия за погасяване и други важни параметри.

Кредитна консултация и сравнение

След като направи анализа си, консултантът трябва да ти предостави най-добрите опции за теб. 

Също така, трябва да ти обясни всички предимства и евентуалните недостатъци на събраните опции, за да можеш да вземеш информирано решение.

Помощ в процеса по кандидатстване

Опитният кредитен посредник помага и в процеса на кандидатстване, включително за попълване на необходимите документи, изискуеми от кредитора.

Той финализира преговорите и е до теб през цялото време, за да ти спести грешки от невнимание, незнание или липса на време. 

При нужда, може да води преговори от твое име с банки или небанкови институции, за да получиш по-добри условия по заема си. Кредитният посредник често работи в партньорство с банки и небанкови финансови институции и има възможност да издейства наистина най-добрата оферта.

Обобщено накратко - кредитният консултант значително намалява времето и усилията, които би инвестирал в процеса за кредитиране, ако трябваше да правиш всичко самостоятелно.

Какви са различните услуги, предлагани от консултантите?

Кредитните консултанти предлагат широка гама от услуги, които включват, но не се изчерпват със:

• Съдействие при избор на кредитен продукт, съобразен с нуждите ти;
• Помощ при попълването на нужните документи;
• Консултиране относно условията за получаване на кредит;
• Съвети за оптимизиране на твоя кредитен рейтинг и др.

Тези услуги са насочени към осигуряване на максимална полза на клиентите през целия процес на кандидатстване и усвояване на кредита.

Не забравяй, че кредитните консултанти имат отговорността да защитават конфиденциалността на информацията, предоставена от теб.

Консултиране за кредити от банкови и небанкови институции

Кредитните консултанти могат да предложат условия и опции както от банковия, така и от небанковия сектор. Това дава по-голям избор, съобразен с твоите индивидуални потребности и възможности.

Ако имаш влошена кредитна история например, банков кредит може да не е опция за теб.

Бяла Карта

Вземи Бяла Карта

 

Превърни КОГА в СЕГА и се радвай на хубавите моменти в живота.

Бяла Карта - кредитна карта с лимит до 5000 лева/2556.46 €. Кандидатстваш веднъж, имаш пари винаги.

 

Заяви сега

В повечето случаи подходът на банките е да предлагат по-ниски лихвени проценти и по-дълги срокове за изплащане. От друга страна, небанковите финансови институции са по-гъвкави от гледна точка на условия, бързина за одобрение и срок за изплащане на кредита.

При всички положения колкото повече оферти имаш „на масата“, толкова по-информиран избор ще можеш да направиш.

Кога имаш нужда от кредитен консултант?

Ако се чувстваш объркан от множеството продукти, предлагани на пазара в България, ако искаш да спестиш време и да знаеш, че ще получиш най-добрата оферта за кредит, кредитният консултант може да се окаже най-лесното решение за теб.

Ролята на кредитните консултанти е да ти предоставят необходимата подкрепа и съвети, които да ти помогнат да вземеш най-доброто решение.

Без значение дали искаш да намериш най-изгодната оферта за заем, имаш нужда от помощ при попълването на документацията или искаш да разбереш по-добре условията по кредитите, кредитните консултанти могат да бъдат ценен за теб ресурс.