Студентски кредит

Студентският живот може да се окаже не толкова лесен, когато се налага да разчиташ само на себе си. Голяма част от студентите и семействата им изпитват трудности да покрият семестриалните такси, месечния наем, учебници и т.н.

Макар част от студентите да успяват да съвместят работа с учене, това не винаги е възможно. В тези моменти, на помощ на младежите идват кредитите за студенти. Разбери какви са възможностите за финансиране на нуждите ти, за да се насладиш на студентските си години.

Какво представляват студентските кредити?

Студентските кредити са финансова помощ за учащи и могат да бъдат използвани както за заплащане на семестриалните такси, така и за разходи, свързани с обучението – наем на квартира, учебници и учебни пособия, студентски бригади, както и битови сметки. В зависимост от какъв тип институция е кредита, условията са различни, но по-често таксите и лихвите за кандидатстване и обслужване на студентските кредити са по-ниски от другите видове кредити.

Според нуждите, видовете кредити за студенти са:

• Кредити за студенти от банки, които имат договор с МОН.

• Студентски кредит или кредитна карти за студенти от небанкови финансови институции. 

Студентските кредити са надежден финансов инструмент, който може да осигури стабилност и подкрепа по време на обучението. Независимо от избора ти, важно е да договориш условия, които най-добре отговарят на твоите нужди и възможности.

Кой може да кандидатства за студентски кредит?

Условията по кредитите на финансиращите дружества са различни. При теглене на студентски кредит от банка, която има договор с МОН, трябва да отговаряш на някои условия, като например:

• Право на кандидатстване за студентски заем имат учащи в български или международни университети, които не са навършили  35 години. Задължително е обучението да е редовна форма за една от степените бакалавър, магистър или докторант.

• Ако учиш повече от една специалност за съща образователно-квалификационна степен, можеш да получиш финансиране само за едната – по твой избор. Университетът, в който се обучаваш трябва да бъде и функциониращо по законоустановения ред държавно или частно висше училище или научна организация.

• В случай, че прекъснеш или бъдеш отстранен от университета, няма да можеш да подпишеш договор за кредит и да финансираш целите си. Ако търсиш кредит за студенти за покриване на ежедневни разходи, небанковите финансови институции са подходящ вариант.

Съществува и още една възможност за студентски кредит - студентски кредит за издръжка. Той е малко по-особен, като за него могат да кандидатстват студенти, които са станали родители по време на своето следване. 

Как да кандидатстваш за кредит за студенти?

Зависи от къде искаш да изтеглиш заем, но в повечето случаи можеш да заявиш студентски кредит онлайн. Благодарение на интернет, можеш дори да си позволиш дори теглене на кредит от чужбина.

Важно уточнение е, че гарантираните от държавата кредити могат да се ползват само от учащи в български висши учебни заведения. Ако търсиш студентски кредит за обучение в чужбина, вероятно ще трябва да се обърнеш към банките - българските или на друга държава. 

Ако решиш да заявиш кредит от банка, която има договор с МОН, ще е необходимо да предоставиш съответните документи. Можеш да видиш какви са изискванията за студентски кредит в сайта на МОН.

Освен благоприятните условия - като относително ниска лихва и по-дълъг гратисен период - гарантираните от държавата студентски кредити са без нужда от допълнително обезпечение. Това ги прави едни от малкото студентски кредити без поръчител. 

Как се връща студентският кредит?

В зависимост от избрания начин на кредитиране, условията за погасяване на кредита ще бъдат различни. Кредитите за студенти от небанкови институции, подходящи за покриване на ежедневни нужди, по-често се изплащат на месечни вноски. Банковите студентски кредити имат гратисен период, който е до една година след приключване на образованието. Предимството е, че по време на гратисния период студентът не дължи плащане на главница и лихва по кредита.

Отрицателната страна на гратисния период е, че след изтичането му, следва преструктуриране на кредита, чрез капитализиране на лихвата. Това означава, че към основната сума се добавя лихва от предходния период и след изтичане на гратисния период има лихва върху нова – по-висока сума.

При процесът на кандидатстване за какъвто и да е кредит, е важно да поискаш подробно разяснение на условията по твоя договор за заем.

Кредитна карта за студенти Бяла Карта

Бяла Карта е идеална кредитна карта за студенти, които искат да покрият ежедневните си разходи и да имат допълнителни пари за непредвидени разходи. 

Бяла Карта е международна кредитна карта Mastercard, която няма такси за теглене от банкомати в България и останалите страни от Европейския съюз. Това означава, че картата е подходящ финансов инструмент за теб, дори да отидеш на обмен по Еразъм например. 

Тя няма и такса за плащане на POS терминал в целия свят. Така можеш да си сигурен, че дори и по време на лятната бригада в САЩ ще имаш надеждно средство за разплащане, както и разбира се добра опция за студентски кредит за бригада. 

Бяла Карта е подходяща за студенти, тъй като не се изисква да имаш трудов договор. Това означава, че дори и да караш стаж на временен договор, ще можеш да я използваш. В тези случаи можеш да я използваш като заем до заплата. Единствено е необходимо да предоставиш доказателство за редовни приходи, а те могат да бъдат и от стипендия, помощи или други.

Бяла Карта няма годишна такса за обслужване - при нея плащаш само когато я използваш. Това я прави добра опция за фонд за спешни и непредвидени обстоятелства - като например покриване на неочаквано висока сметка, лекарства, или спешна нужда от ремонт. 

Друга важна полза от придобиването на Бяла Карта за студенти е възможността да изградиш отрано своята позитивна кредитна история. Дори в случай че нямаш пряка нужда в момента от допълнителни средства, ако използваш своята Бяла Карта и я обслужваш редовно - включително и за инцидентни покупки - това ще ти изгради изцяло нова кредитна история. А когато завършиш университет,  ще можеш да кандидатстваш много по-лесно за кредити. Така можеш да гледаш на придобиването на Бяла Карта и като инвестиция в своето финансово бъдеще. 

Друга позитивна страна е кредитният лимит от 5000 лева/2556.46 евро. Дори и да не получиш одобрение за максималния лимит, това не трябва да те притеснява. Ако обслужваш картата си редовно в два поредни календарни месеца, можеш да получиш автоматично увеличение на кредитния лимит. Така постепенно и с разумна употреба можеш да увеличиш многократно първоначално одобрения си лимит. 

Не на последно място - Бяла Карта провежда редовно всякакви игри и промоции, от които можеш да спечелиш вълнуващи награди. За много от тях е нужно съвсем малко, за да участваш - една трансакция с карта през месец, изтегляне на приложението и т.н. 

Ако препоръчаш свой приятел, състудент или съквартирант и той подпише договор с Бяла Карта, имаш възможност и да получиш 30 дни без лихва по картата. Повече за условията можеш да научиш от страницата “Печели с Бяла Карта”. 

Процес за кандидатстване 

Процесът на кандидатстване за Бяла Карта за студенти е изцяло онлайн и няма нужда да чакаш по опашки и гишета. 

Единствено е необходимо да започнеш процедурата по дигитално кандидатстване и да следваш стъпките една по една. 

При одобрение е възможно да имаш картата на телефона си в рамките на минути. Само трябва да имаш своята лична карта близо до себе си, като в процеса на верификация по-късно ще е нужно и да я снимаш, както и да направиш селфи за верификация на самоличността. 

Разумна употреба на Бяла Карта от студент

Вероятно Бяла Карта е първата ти кредитна карта. Наред с това сигурно си чувал и много предупреждения за прекомерното задлъжняване, както и за рисковете, свързани с употребата на кредитни карти. Кредитната карта обаче е просто инструмент - и от теб зависи как тя ще се впише в твоите финансови навици. 

За да ти помогнем,  ти предоставяме няколко ресурси, които могат значително да ти помогнат в управлението на кредитна карта.

Първият и най-важен е приложението Бяла Карта, което има множество полезни функционалности. Можеш да го намериш в Google Play, както и в App Store, и от него единствено можеш да добавиш своята Бяла Карта в мобилния си портфейл. Добре е веднага, след като придобиеш своята Бяла Карта, да го разучиш внимателно. 

От него можеш:

• Да следиш всички свои трансакции;

• Да проверяваш за наличен и изхарчен кредитен лимит;

• Да проверяваш и плащаш за дължими суми по падеж;

• Да проверяваш своя ПИН номер, ако го забравиш;

• Да блокираш и отблокираш картата при нужда и още много други.

Така само с едно докосване винаги можеш да си наясно с всичко свързано със своята карта. 

Втори много ценен ресурс е разработването на месечни бюджети. Това е умение, което придобито в студентските години, може да носи ползи до живот и е един от най-ярките белези за висока финансова грамотност. Създаването и прилагането на лични бюджети може да ти отнеме от десет минути до половин час на месец, като при редовно оформяне това време може сериозно да се намали. 

Включването на кредитната карта в месечния бюджет може да намали импулсивните покупки, както и да направи изплащането на задълженията лесно и предвидимо за самия теб. 

В комбинация с приложението и неговата отчетност за всяка трансакция можеш редовно да сверяваш колко близо се движиш по набелязания бюджет и да нанасяш корекции. Така също можеш да идентифицираш разходи, които да намалиш или изцяло преустановиш, увеличавайки по този начин своите спестявания. 

Ако развиеш умението да бюджетираш отрано, бързо ще оцениш неговите ползи. В случай че на по-късен етап изплащаш студентски кредит, навикът да бюджетираш добре ще ти помогне неимоверно при посрещането на тази сериозна отговорност. 

От блога на Бяла Карта можеш да намериш много материали по темите, свързани с лични финанси, бюджетиране, спестяване и други. 

Спестявай с Бяла Карта

Разумната употреба на Бяла Карта може да ти спести много разходи. Може би звучи парадоксално, но това за един студент е винаги ценна тема. 

Можеш да спестиш от:

• Разходи за такси - за теглене на пари от банкомат (без такса в ЕС), за плащане на POS терминал (навсякъде по целия свят), както и годишна такса за обслужване. Дори и най-малките такси се натрупват и като годишна такса могат да представляват сума, която като всеки студент с ограничени средства вероятно ще искаш да запазиш за себе си.
• Промоции, игри и намаления - такива Бяла Карта има редовно. Следи сайта, за да научиш повече за всяка една актуална промоция и намаление, особено такива, които включват и кешбек - връщане на определен процент от стойността на дадена покупка в кеш.
• Възможността да имаш винаги налични средства - често пъти да имаш достъп до средства на мига може да означава по-малко разходи. Такъв е случаят с плащане на такси и сметки преди определена дата, до която ползваш намаление, или например изтичаща промоция в хранителен магазин от типа “3 на цената на 2”. В такива моменти плащането наведнъж може дългосрочно да е много по-изгоден вариант. 

Студентските кредити и финансовите инструменти като Бяла Карта предоставят удобство, гъвкавост и подкрепа за справяне с предизвикателствата на обучението. С разумно управление и информиран избор, тези решения могат да бъдат ценен помощник не само по време на студентските години, но и за изграждането на стабилна финансова основа за бъдещето.