Небанков заем
В последните години небанковите заеми стават все по-популярни в България. Причината е в по - бързата, по-лесната и по- достъпната процедура в сравнение с кредитите от банкови институции.
Тук ще обясним какво точно представляват небанковите заеми, кога се използват, какви са техните предимства и рискове, както и на какво да обърнеш внимание, ако обмисляш такъв вариант.
Какво представлява небанковият заем?
Небанков заем е всеки заем, издаден от небанкова финансова институция. Сам по себе си той не се различава почти по нищо от банков заем.
Разликата идва от вида на дружеството - кредитор. Съгласно българското законодателство, всяко финансово дружество трябва да бъде лицензирано от БНБ. В този лиценз се посочва точно какви операции може да извършва фирмата. Всяка институция, която може да извършва финансови операции е финансова институция. В зависимост от лиценза, с който разполага, тя може да е банкова, небанкова или друг тип. Небанковите финансови институции могат да бъдат:
- кредитни институции с лиценз за небанкова финансова институция
- застрахователни дружества
- пенсионни фондове
- здравни фондове
- инвестиционни дружества
- колективни инвестиционни схеми.
Има ли друга разлика между банков и небанков заем?
Като цяло, кредитите, предоставяни от небанкова финансова инситуция са по-малки по размер от банковите. Небанковите заеми се предоставят за нужди до заплата или някакви извънредни разходи, за кратък срок и в относително малък размер.
Обикновено оценката на кредитоспособността, когато кандидатстваш за небанков заем, се извършва по-бързо. Такива кредити често не изискват обезпечение. Предоставят се и на по-рискови клиенти. Понякога се изисква поръчител или банкова гаранция.
За разлика от банковите кредити, при небанковите повечето процедури се случват в по-кратки срокове.
Как се погасява небанков заем?
Кредит от небанкова финансова институция се погасява както всеки банков заем. Обикновено е съпроводен с погасителен план, в който са посочени вноски и срокове за погасяването им. Преди да изтеглиш какъвто и да е заем, трябва да се запознаеш много добре с условията по него, както и със сроковете и начините за погасяване на вноски.
Небанковите финансови институции често предлагат по-гъвкави форми за погасяване на задължения по отпуснати от тях кредити. Освен с банков превод към посочена сметка, небанковите кредити могат да бъдат погасявани и онлайн, през клонове на различни посредници и други.
За какво се използват най-често небанковите заеми?
Най-често хората прибягват до небанкови заеми заради спешни или непредвидени разходи. Например, в случай че им свършат парите преди заплата, когато трябва да платят битови сметки или имат нужда от спешен ремонт по колата.
Такива заеми най-често се наричат „заем до заплата“, защото покриват временен недостиг и се връщат бързо.
Те са удобни, бързи, краткосрочни и отговарят идеално на нуждите на потребител, който няма време или възможност за продължителна банкова процедура. Такава нужда може да включва и други фактори, например влошена кредитна история или липса на трудов договор.
Ако с подобен заем търсиш да покриеш нужда, която е свързана с още някой ремонт на общо жилище с твоя партньор, тогава е още по-важно заедно да изберете най-подходящия финансов инструмент за двамата.
Какви са предимствата и недостатъците на небанковите заеми?
Предимствата, заради които толкова много хора прибягват до небанковите заеми, са ясни – скорост и достъпност. Одобрението е бързо, понякога в рамките на минути, често пъти и без нужда от гаранти или сериозна документация. Именно това ги прави една от първите стъпки при спешни случаи.
От друга страна, недостатъците също са налице – по-високи лихви, възможни по-високи такси дори при малки просрочвания. Има и фирми, които не са достатъчно прозрачни относно условията и това също може да е неприятно преживяване. Затова е добре да внимаваш.
Кои са рисковете при ползване на небанков заем?
Основните рискове при небанковите заеми са свързани с високите лихви, а те, от своя страна, могат лесно да те вкарат в дългова спирала. Тя може да бъде още по-лесно задълбочена, ако не внимаваш, просрочиш падежна дата и получиш начисление на висока допълнителна такса, което може още повече да те затрудни.
Това са едни от най-честите оплаквания на потребители и е добре да внимаваш за всякакви такива фирми и практики. Чети договора си и проверявай реномето на фирмата, преди да вземеш заем от нея. Това дори не включва случаите, които са открито свързани с измами.
Как да разпознаеш легитимна небанкова финансова институция?
Първата и най-важна стъпка е да провериш дали фирмата е регистрирана в списъка на БНБ. Това е публичен регистър и всеки може да направи справка онлайн.
Повечето сериозни компании слагат копие от тази регистрация директно на своя сайт или го заявяват открито. Легитимните компании, освен валиден лиценз, имат и ясно описани условия по заеми и реални отзиви от потребители.
Ако сайтът изглежда съмнително, няма достатъчно възможности за контакти, не е ясно дали фирмата е лицензирана, условията са прекалено добри, за да са истински, има много правописни грешки или недостатъчно професионално изглеждащ сайт – това е повод за сериозно притеснение.
Как да кандидатстваш за кредитна карта Бяла Карта?
Добрата новина е, че кандидатстването за Бяла Карта е лесен и достъпен процес, който не изисква никаква излишна документация или дълго чакане.
Картата е подходяща за хора, които имат различни нужди и търсят гъвкаво решение за финансите си. Процедурата по кандидатстване е сходна с тази при много небанкови институции, които предлагат потребителски кредити или пък бързи кредити, основно с това, че можеш да подадеш заявката си онлайн.
Големият плюс на Бяла Карта е обаче, че дигиталният процес не свършва с подаването на онлайн заявка. Проверката ѝ, както и решението дали си одобрен, е готово до минути. Така можеш да получиш достъп до картата с парите в нея само за броени минути.
Предимствата на Бяла Карта са, че за разлика от бързите кредити всеки може да избере как и кога да използва отпуснатите средства, като по този начин планира спокойно личното си финансиране или отговаря на внезапни и спешни нужди със средствата във вече одобрената карта.
Бяла Карта използва револвиращ кредит, което ще рече, че след като възстановиш използваните средства по картата, можеш да теглиш отново от отпуснатия кредитен лимит.
Както при всеки финансов инструмент, е добре да се запознаеш с условията на кредита, за да се възползваш максимално от ползите на Бяла Карта и удобството, което тя предоставя на клиентите.
Небанков заем е всеки заем, издаден от небанкова финансова институция. Сам по себе си той не се различава почти по нищо от банков заем.
